Entnahmeplan berechnen

Entnahmeplan-Rechner

Unser Entnahmeplan-Rechner berechnet wahlweise Ihre monatliche Auszahlung bei gegebenem Anfangskapital, Laufzeit und Zins. Genauso kann auch das Anfangskapital oder die Laufzeit anhand der jeweils anderen Werte berechnet werden.

Das haben wir gelernt

Dieser Rechner wird betreut von unserem Experten Stefan Banse. Dies sind seine wichtigsten Erkenntnisse:

  • Bei einem Entnahmeplan hat der Anleger die Möglichkeit, regelmäßig Geldbeträge aus seinem Vermögen zu entnehmen.
  • Die Berechnung der regelmäßigen Beträge oder der Laufzeit eines Entnahmeplans ist kompliziert.
  • Machen Sie es sich einfach und verwenden Sie unseren Rechner zur Bestimmung Ihres Entnahmeplans für die gesamte Laufzeit.

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Entnahmeplan-Rechner - Muster-Berechnungen

Was ist ein Entnahmeplan?

Bei einem Entnahmeplan, auch Auszahlungs­plan genannt kann der Anleger regelmäßige Beträge aus seinem Vermögen (Anfangskapital) entnehmen. Der Anleger kann wählen, ob er neben den erwirtschafteten Erträgen auch Teile seines Vermögens entnehmen möchte (Entnahmeplan mit Kapitalverzehr) oder ob nur die Erträge seines Kapitals ausgezahlt werden sollen (Entnahmeplan mit Kapitalerhalt, auch als ewige Rente bekannt). Entnahmepläne werden häufig genutzt, um eine zusätzliche Rente im Ruhestand zu schaffen und bieten eine Alternative zur Sofortrente.

Unser Entnahmeplan-Rechner berechnet Auszahlungs­pläne mit Kapitalverzehr, so dass die Laufzeit nach dem kompletten Verzehr des Vermögens endet.

Der eigentliche Entnahmeplan bzw. Auszahlungsplan ist eine Tabelle, welche die Guthaben­entwicklung für die gesamte Laufzeit darstellt. Für jeden Monat der Laufzeit wird das Guthaben des Vormonats, die im Monat erfolgte Zinsgutschrift und der Entnahmebetrag ausgegeben. Das Guthaben des Vormonats zuzüglich der Zinsgutschrift abzüglich der Entnahme ergibt dann das Guthaben in der jeweils nächsten Zeile.

Was sind vorschüssige und nachschüssige Entnahmen?

Der Unterschied zwischen vorschüssigen und nachschüssigen Entnahmen liegt im Zeitpunkt, zu dem die Entnahmen erfolgen.

Vorschüssige Entnahmen

Bei vorschüssigen Entnahmen wird der Betrag am Anfang des Zeitraums entnommen, sei es am Anfang eines Monats, eines Jahres oder eines anderen festgelegten Zeitraums. Dies bedeutet, dass die Entnahme zu Beginn des jeweiligen Zeitraums erfolgt.

Nachschüssige Entnahmen

Im Gegensatz dazu erfolgen nachschüssige Entnahmen am Ende des Zeitraums, sei es am Ende eines Monats, eines Jahres oder eines anderen festgelegten Zeitraums. Dies bedeutet, dass die Entnahme am Ende des jeweiligen Zeitraums erfolgt. Der regelmäßige Entnahmebetrag ist bei der nachschüssigen Berechnung etwas höher als bei der vorschüssigen, weil bereits bei der ersten Entnahme die Zinsen des gerade verstrichenen Zeitraums berücksichtigt wurden.

Der Hauptunterschied besteht darin, wann die Entnahmen stattfinden: entweder zu Beginn (vorschüssig) oder am Ende (nachschüssig) des jeweiligen Zeitraums.

Die Berechnungen unseres Entnahmeplan-Rechners basieren auf der Annahme, dass die Entnahmen nachschüssig am Ende eines jeden Laufzeitmonats erfolgen.

Eingabehilfe zum Entnahmeplan-Rechner

Unser Rechner kann neben der Berechnung der monatlichen Entnahme auch umgekehrt das erforderliche Anfangskapital oder die Laufzeit berechnen.

Was soll berechnet werden?

Entnahmeplan-Rechner: Was soll berechnet werden? Wählen Sie bitte aus, welcher Wert des Entnahmeplans berechnet werden soll. Im Folgenden werden alle auswählbaren Optionen im Detail beschrieben.

Monatlicher Entnahmebetrag

Wählen Sie diese Option aus, wenn Sie anhand des vorhandenen Anfangskapitals, der gewünschte Laufzeit und des Zinssatzes den monatlichen Entnahmebetrag des Entnahmeplans berechnen möchten.

Laufzeit in Jahren

Wählen Sie diese Option aus, wenn Sie anhand des Anfangskapitals, des gewünschten Entnahmebetrags und des Zinssatzes die Laufzeit des Entnahmeplans berechnen möchten.

Erforderliches Anfangskapital

Wählen Sie diese Option aus, wenn Sie anhand der Laufzeit, des gewünschten Entnahmebetrags und desZinssatzes das erforderliche Anfangskapital für den Auszahlungsplan berechnen möchten.

Hierzu notwendige Eingaben

Je nach ausgewählter Option erscheinen hier die für die Berechnung notwendigen Eingabefelder. Dies sind

Anfangskapital

Geben sie hier das Kapital bzw. Vermögen ein, welches für die Berechnung der regelmäßigen Entnahmen oder der Laufzeit in Jahren zu Beginn bereitsteht.

Laufzeit

Geben Sie bitte die Laufzeit in Jahren ein, welche für die Berechnung der regelmäßigen Entnahmen oder des Anfangskapitals gewünscht ist.

Entnahmebetrag

Geben Sie bitte den monatlichen Entnahmebetrag ein, der für die Berechnung des Anfangskapitals oder die Laufzeit benötigt wird.

Zinssatz p.a.

Geben Sie bitte den Zinssatz p.a. für die Berechnung des Entnahmeplans ein. Der Zinssatz p.a. (per annum) ist der Zinssatz je Jahr.

Zinszahlung

Wählen Sie bitte die Häufigkeit der Zinszahlung zur Berechnung des Anfangskapitals ein. Bei monatlicher Zinszahlung wird jeden Monat ein Zwölftel des Zinssatzes p.a. gutgeschrieben. Bei jährlicher Zinszahlung werden die Zinsen am Jahresende berechnet und gutgeschrieben. Beispielsweise werden die Zinsen für Festgelder je nach Vertrag häufig jährlich, manchmal monatlich berechnet. Die Performance von ETFs oder andere Fonds ändert sich stetig, weshalb hierzu näherungsweise eine monatliche Verzinsung anzunehmen ist. Durch den Zinseszinseffekt ist bei monatlicher Zinszahlung ein etwas geringeres Anfangskapital erforderlich.

Tipps und Beispiele zur Nutzung des Entnahmeplan-Rechners

Inflation berücksichtigen

Beachten Sie bei der Berechnung des monatlichen Entnahmebetrags, dass die künftige Inflationsrate den zu erwartenden Zins auffressen könnte.

Beipiel

Sie haben ein Vermögen von 100.000 Euro, von dem Sie 20 Jahre lang über einen Auszahlungsplan eine monatliche Auszahlung erhalten möchten. Bei einer vereinbarten Verzinsung von 4 Prozent je Jahr und jährlicher Verzinsung erhalten Sie bei nachschüssiger Entnahme eine monatliche Auszahlung von rund 602 Euro, wie Sie mit unserem obigen Rechner nachvollziehen können.

Sie sollten aber auch die zu erwartende Inflationsrate berücksichtigen. Die Europäische Zentralbank sieht eine ideale Inflation bei etwa zwei Prozent. Demnach sollten Sie zumindest diese 2 Prozentpunkte von Ihrem zu erwartenden Zinssatz in Abzug bringen, um eine realistischere Berechnung für die nächsten 20 Jahre zu erhalten. Bei Eingabe von nur noch 2 Zinsen in unserem Rechner schrumpft die monatliche Auszahlung dann um knapp 100 Euro auf rund 505 Euro.

Entnahmeplan für ETFs mit monatlicher Verzinsung berechnen

Zur Berechnung eines Entnahmeplans für ein ETF- oder anderes Fondsvermögens sollten Sie eine monatliche Zinsausschüttung statt einer jährlichen einbeziehen.

Der Wert von Aktien entwickelt sich nämlich eher kontinuierlich und nicht nur einmal im Jahr. Daher können Sie in unserem Rechner eine monatliche Zinszahlung für die Berechnung des Entnahmeplans angeben. Durch den dadurch entstehenden monatlichen Zinseszinseffekt werden entweder eine längere Laufzeit oder höhere monatliche Entnahmen errechnet.

Beipiel

Bei einem Kapital von 50.000 Euro, einer Laufzeit von 20 Jahren und einem Zinssatz von 4 Prozent bei jährlicher Zinszahlung ist eine monatliche Entnahme von rund 301 Euro möglich. Bei monatlicher Zinszahlung ist der Entnahmebetrag mit rund 303 Euro immerhin etwas höher.

Quellenangaben

Insbesondere die Informationen folgender Quellen haben wir für die Themenwelt "Entnahmeplan" verwendet:

Letzte Aktualisierung

Diese Seite der Themenwelt "Entnahmeplan" wurde zuletzt am 10.05.2024 redaktionell überprüft oder ergänzt durch Stefan Banse. Sie entspricht dem aktuellen Stand.

Änderungen in Themenwelt "Entnahmeplan"

  • Veröffentlichung des Entnahmeplan-Rechners und dazugehöriger Beispiele.
  • Redaktionelle Überarbeitung dieser Seite
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