ETF Sparplan Rechner

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Was ist ein ETF?

Die Abkürzung ETF steht für "Exchange Traded Fund", also börsengehandelter Indexfonds. Ein ETF bildet die Wertentwicklung eines Börsenindex, wie z.B. dem deutschen DAX, dem amerikanischen DOW Jones und auch dem weltweiten MSCI World eins zu eins ab. Mit einem ETF können Sie daher kostengünstig in ganze Märkte investieren und Ihr Kapital z.B. mit einem MSCI World ETF auf die rund 1.600 stärksten Unternehmen der Welt streuen.

ETFs sind passiv verwaltet, denn sie bilden stur den Index ab. Im Gegensatz dazu benötigen aktiv gemanagte Fonds Fondsmanager, die je nach Marktlage einzelne Aktienwerte kaufen oder verkaufen und so die Fondszusammensetzung permanent anders gewichten. ETFs haben daher niedrigere Verwaltungskosten. Sie sind zudem transparent, denn die Zusammensetzung folgt stets dem Index. Auch statistisch zeigt sich längst, dass langfristig kaum ein aktiv gemanagter Fonds eine bessere Rendite bringt als der Markt. Und genau den bilden ETFs ab.

Die Simulationen des ETF Rechners geben Ihnen eine Einschätzung dazu, wie sich z.B. ein MSCI World-Sparplan in Zukunft entwickeln kann.

Wo kann man ETFs kaufen?

Anleger benötigen ein Wertpapier-Depot, um ETFs zu kaufen und zu verkaufen. Ein Depot können Sie entweder bei einer Bank oder bei einem Online-Broker eröffnen. Ein Depot ist also gewissermaßen ein Konto für Wertpapiere. Viele Direktbanken bieten zum Girokonto günstige Depots an. Sobald ein Depot vorhanden ist, können Sie ETFs oder auch andere Wertpapiere kaufen und verkaufen.

Möchten Sie nun z.B. einen ETF für den Index MSCI World kaufen, gibt es verschiedene Anbieter, wie z.B. iShares, DWS Xtrackers, Lyxor Amundi u.v.m. die einen solchen ETF verwalten. Deren Ziel ist es, möglichst genau den jeweiligen Index abzubilden. Jeder Anbieter erhebt eine jährliche Verwaltungsgebühr, die aber im Verhältnis zu gemanagten Fonds relativ gering ist.

Depots gibt es aber auch bei der neuen Broker-Generation, welche günstige Konditionen und eine große ETF-Auswahl haben. calable Capital, Trade Republic und Smartbroker zum Beispiel sind Online-Broker mit einer großen Auswahl an ETFs.

Wie ist ein ETF zu versteuern?

Sobald Sie einen ETF mit Gewinn verkaufen, unterliegen die Gewinne der Abgeltungssteuer. Diese wird direkt an der Quelle, also beim Depotanbieter berechnet und an das Finanzamt abgeführt. Zudem wird für laufende Ausschüttungen, wie Zinsen und Dividenden ebenso die Abgeltungssteuer berechnet und abgeführt.

Da es sowohl ausschüttende als auch thesaurierende ETFs gibt - bei den erstgenannten werden Ausschüttungen ausgezahlt, bei den thesaurierenden ETFs werden diese Erträge einbehalten und lassen den Anteilspreis steigen  - hat sich der Gesetzgeber für die thesaurierenden ETFs etwas überlegt: Obwohl hierfür keine Ausschüttungen erfolgen, ist gegebenenfalls trotzdem auf die sogenannte Vorabpauschale jährlich Abgeltungssteuer fällig. Lesen Sie hier, was es mit der Vorabpauschale auf sich hat und wie die Vorabpauschale berechnet wird.

Was ist ein ETF Sparplan?

Mit einem ETF Sparplan können Anleger nicht nur einmalig in einen ETF investieren. Viele Banken und Online-Broker bieten die Möglichkeit, regelmäßige Sparraten in einen ETF zu investieren und ermöglichen so einen langfristigen Vermögensaufbau. Schon kleine monatliche Beträge können dabei angelegt werden. Die meisten Banken erlauben Sparraten ab 10 bis 25 Euro, bei DWS, ING und Scalable Capital sogar schon ab 1 Euro.

Welche Gründe gibt es für ETF Sparpläne?

ETF Sparpläne sind preiswert, flexibel und darüber hinaus insolvenzgeschützt:

• Preiswert: Im Gegensatz zu gemanagten Wertpapierfonds sind die Verwaltungsgebühren für ETFs relativ niedrig: Gerade für global ausgerichtete ETFs betragen dies meist zwischen etwa 0,2 und 0,4 Prozent pro Jahr. Die Ausführungskosten für Sparpläne sind im Vergleich dazu eher zweitrangig.
• Flexibel: Mit einem ETF-Sparplan gehen Sparer keine längere Vertragsbindung ein. Die Sparrate kann jederzeit geändert werden, der Fonds kann stets - auch teilweise - verkauft werden.
• Insolvenzgeschützt: Bei einem ETF-Investment beteiligt sich der Sparer an einem Sondervermögen. Sollte die Fondsgesellschaft pleite gehen, ist das angelegte Geld geschützt.
• Cost Average Effekt: Bei einem Sparplan werden regelmäßig weitere Anteile des ETF hinzugekauft. Bei fallenden Kursen an der Börse erhält man mehr Anteile, während man bei steigenden Kursen eine geringere Anzahl an ETF-Anteilen kauft. Über einen längeren Zeitraum betrachtet zahlt man daher einen günstigen Durchschnittspreis für die Anteile, hat also einen Cost Average Effekt.

Eingabehilfe zum ETF Sparplan Rechner

Die Eingabemöglichkeiten zum ETF Sparplan Rechner werden im Folgenden genauer erläutert:

Jährliche Wertentwicklung in Prozent

Bitte wählen Sie links "Wertentwicklung individuell" aus, um eine beliebige voraussichtliche Wertentwicklung eines Wertpapier-Index je Jahr anzugeben. Oder wählen Sie eine der dort aufgeführten Simulationen aus.

Einmalige Einzahlung

Geben Sie bitte die Höhe der einmaligen Einzahlung ein, falls Sie einen Betrag zu Beginn des ETF-Sparplans investieren möchten. Sie können die einmalige Einzahlung auf Null setzen, sofern Sie nur regelmäßige Sparraten einzahlen möchten.

Regelmäßige Einzahlung

Geben Sie bitte die regelmäßige Einzahlung bzw. Sparrate des ETF-Sparplans ein und wählen Sie aus, wie oft diese eingezahlt wird. Diese Sparrate fließt dem bereits investierten Kapital zu. Bei einem ETF-Sparplan investieren Sie also regelmäßig einen gleichbleibenden Betrag als Sparrate in den ETF.

Bei einigen ETF- Sparplänen reicht übrigens bereits eine monatliche Sparrate von 25 Euro, in manchen Fällen inzwischen sogar 1 Euro. Die Berechnung der Wertsteigerung bzw. ETF-Rendite erfolgt unter der Annahme, dass die regelmäßigen Einzahlungen der Sparraten immer zu Beginn des angegebenen Zeitabschnitts (vorschüssig) durchgeführt werden.

Anders als bei Sparanlagen, bei denen die Zinsberechnung meist am Ende eines Jahres erfolgt, wird bei ETFs aufgrund deren stetigen Wertentwicklung eine monatliche "Zinsausschüttung" mit einem Zwölftel der jährlichen zu erwartenden Wertentwicklung angenommen. Daher erfolgt eine Zinseszinsberechnung auf Grundlage der Wertentwicklung des jeweils vergangenen Monats. Somit ergibt sich bei der Berechnung für ETFs eine höhere jährliche Gesamtrendite in Euro.

Anlagedauer in Jahren

Geben Sie bitte die Anlagedauer für den ETF-Sparplan in Jahren an. Sie müssen sich in der Regel nicht auf einen feste Laufzeit festlegen, können aber anhand des ETF Sparplanrechners sehen, wie sich die Laufzeit auf Ihre Gesamtsparleistung auswirkt.

Kosten berücksichtigen

Bitte wählen Sie, ob die Berechnung des ETF-Sparplans unter Berücksichtigung etwaiger Kosten erfolgen soll.

Gebühren je Sparrate

Geben Sie bitte die Höhe eventuell anfallender Gebühren je Sparrate in Prozent oder Euro an. Bei ETF Sparplänen ist es häufig üblich, dass eine Gebühr je Sparrate, also je regelmäßiger Einzahlung erhoben wird. Einige Kreditinstitute bzw. Broker veranschlagen hierzu eine feste Gebühr in Euro, andere berechnen diese Gebühr prozentual je Sparrate, also anteilig von der Höhe der Sparrate.

Häufig werden ETF Sparpläne damit beworben, dass keine Gebühren je Sparrate erhoben werden. Nach einiger Zeit erfolgt dann doch eine Gebührenerhöhung, so dass dann auch hier Gebühren für die regelmäßigen Einzahlungen fällig werden.

Fondskosten (TER)

Geben Sie bitte hier die Fondskosten in Prozent an. Diese werden meist unter dem Begriff Gesamtkostenquote bzw. Total expense ratio (TER) geführt. Die TER setzt sich hauptsächlich aus etwaigen jährlichen Depotgebühren der Bank bzw. des Brokers sowie den Verwaltungsgebühren der Fondsgesellschaft des ETFs zusammen.

Depotgebühren

Ein Wertpapierdepot ist ein Konto bei einer Bank oder einem Online-Broker, über das der Handel von Wertpapieren (Aktien, ETF, Fonds) abgewickelt wird. Für das Bereitstellen eines Depots können Depotgebühren erhoben werden. Inzwischen erheben aber viele Banken und Broker keine oder nur eine sehr geringe jährliche Depotgebühr.

Verwaltungsgebühren

Die Gebühren für die Verwaltung des ETFs werden vom jeweiligen Fondsanbieter erhoben und vom Fondsvermögen automatisch abgezogen. Die durchschnittlichen Verwaltungsgebühren der ETFs auf dem deutschen Markt liegen bei rund 0,35 bis 0,50 Prozent je Jahr. Die Verwaltungsgebühren für Renten-ETFs liegen bei ca. 0,15 bis 0,25 Prozent. Die Gebühren sogenannter Core-ETFs - dies sind besonders stark gehandelte ETFs, wie z.B. ETFs für den MSCI World Index - sind häufig noch günstiger.

Disclaimer

Die in diesem Beitrag enthaltenen Äußerungen, Kommentare und sonstigen Inhalte sind auch dann, wenn einzelne Emittenten oder Finanzinstrumente genannt werden, nicht als Anlageberatung zu verstehen und stellen weder direkt noch indirekt eine Empfehlung oder Aufforderung zum Kaufen, Halten oder Verkaufen eines Finanzinstruments oder eine diesbezügliche Beratung dar.