Rentenlücke berechnen mit dem Rentenlückenrechner

Aktualisiert am von Stefan Banse

Der Rentenlückenrechner berechnet anhand Ihrer Angaben zum Bruttogehalt und Geburtsdatum Ihre voraussichtliche Rentenlücke. Die Rentenlücke ist der Betrag, der Ihnen bei Renteneintritt netto weniger zur Verfügung stehen wird. Berechnet wird das Nettogehalt sowie die voraussichtliche Nettorente. Die Differenz, also die Lücke zwischen Nettogehalt und Nettorente verdeutlicht meist, dass man sich möglichst rechtzeitig um die private Altersvorsorge kümmern sollte, um den späteren Finanzbedarf abzudecken. Sie erhalten zahlreiche Zusatzinformationen zur Berechnung. Ein Chart veranschaulicht das Ausmaß der Rentenlücke und zeigt, wieviel Prozent die Rente vom vorherigen Gehalt noch ausmacht.

Beispielberechnung zur Rentenlücke

Eingabehilfen zum Rentenlückenrechner

Geburtsdatum

Geben Sie bitte Ihr Geburtsdatum ein. Anhand des Geburtsdatums kalkuliert der Rentenlückenrechner zusammen mit ihrem derzeitgen Brutto eine Hochrechnung für den Beginn und die voraussichtliche Höhe Ihrer künftigen Rente.

Alter bei Berufseinstieg

Geben Sie bitte an, ab welchem Alter Sie als renten­versicherungs­pflichtiger Arbeitnehmer tätig wurden. Ab diesem Zeitpunkt wurden Rentenpunkte gesammelt und vom Rentenlückenrechner berücksichtigt.

Derzeitiges Bruttogehalt

Bitte geben sie Ihre derzeitiges Bruttogehalt an. Das aktuelle Bruttogehalt bildet hier zum einen die Grundlage für die Berechnung der künftigen Rentenhöhe, zum anderen wird das aktuelle Nettogehalt berechnet, um dieses mit der künftigen Nettorente zu vergleichen. Die Differenz ist die voraussichtliche Rentenlücke.

Steuerklasse

Bitte geben Sie Ihre Steuerklasse an. Damit Sie nicht zu viele Eingaben zur Berechnung der Rentenlücke machen müssen, geht der Rechner anhand des Nettolohns und der Nettorente vereinfachend von folgenden Annahmen aus:

  • Bei Steuerklasse II werden zwei auf der Lohsteuerkarte eingetragene Kinderfreibeträge angenommen, ansonsten keine.
  • Bei Steuerklasse III wird für die Besteuerung der voraussichtlichen Rente davon ausgegangen, dass dann das Splittingverfahren, also die gemeinsame Veranlagung angewandt wird.
  • Bei allen anderen Steuerklassen basiert die Besteuerung der Rente auf dem Grundtarif, also der getrennten Veranlagung.

Kirchensteuer

Bitte wählen Sie hier aus, wie hoch Ihr Kirchensteuersatz ist. Die Kirchensteuer beträgt derzeit in Bayern und Baden-Württemberg 8 Prozent und in den übrigen Bundesländern 9 Prozent der Einkommensteuer.

Überwiegender Arbeitsort

Geben Sie bitte an, ob Ihre überwiegende Arbeitsstätte in den alten oder in den neuen Bundesländern liegt. Abhängig davon ist der für die Berechnung der Rentenhöhe maßgebende Rentenwert. Der aktuelle Rentenwert Ost beträgt 30,69 Euro und der Rentenwert West beträgt 32,03 Euro. Der entsprechende aktuelle Rentenwert wird mit den erzielten Entgeltpunkten (Rentenpunken) multipliziert, um die monatliche Rente zu berechnen.

Beispiel für die Berechnung der Rentenlücke

Herr Adams ist am 05.01.1988 geboren, Anfang 2019 also 31 Jahre alt und möchte zu diesem Zeitpunkt wissen, wie groß seine voraussichtliche Rentenlücke sein wird.

  • Herr Adams hat mit 20 seine Ausbildung als Einzelhandelskaufmann begonnen, danach seinen Wehrdienst absolviert und ist seit dem als Einzelhandelskaufmann beschäftigt.
  • Nun im Alter von 31 Jahren verdient er monatlich 3.000 Euro brutto.
  • Er hat Steuerklasse I und zahlt 9 Prozent Kirchensteuer.
  • Der Zusatzbeitrag seiner Krankenversicherung entspricht dem durchschnittlichen Satz von 0,9 Prozent (2019)
  • Seine Arbeitsstätte liegt in Köln.

1. Berechnung des Nettogehalts

Von Herrn Adams Monatsbrutto sind seine Beiträge zur Sozialversicherung sowie Steuern abzuziehen. Diese gliedern sich 2019 wie folgt:

Beiträge zur Sozialversicherung Steuern
1,250 % Arbeitslosen­versicherung37,50 €Lohnsteuer418,91 €
7,750 % Krankenversicherung232,50 €Solidaritätszuschlag23,04 €
1,525 % Pflegeversicherung45,75 €9 % Kirchensteuer37,70 €
9,300 % Rentenversicherung279,00 €
Summe594,75 €Summe479,65 €
Nettogehalt
Herrn Adams Nettogehalt beträgt demnach 3.000 Euro − 594,75 Euro − 479,65 Euro = 1.925,60 Euro

2. Berechnung der voraussichtlichen Bruttorente

Die Regelaltersrente beginnt für Herrn Adams mit 67 Jahren am 01.02.2055. Die Höhe seiner Regelaltersrente wird anhand seines derzeitigen Bruttogehalts, seines Alters bei Berufseinstieg und seines überwiegenden Arbeitsortes hochgerechnet.

Der Rentenlückenrechner ermittelt über ein Näherungsverfahren die durch Herrn Adams gesammelten Entgeltpunkte (Rentenpunkte) vom Beginn seiner beruflichen Laufbahn bis zum Renteneintritt. Genaueres zu diesem Verfahren zur Berechnung der Entgeltpunkte können sie auf der Seite zu unserem Rentenrechner oder beim Infobutton zur Regelaltersrente im Ergebnis des obigen Rentenlückenrechners in Erfahrung bringen.

Gemäß der Rentenformel ergibt sich für Herrn Adams folgendes:

Regelaltersrente für Herrn Adams
Monatliche Altersrente = 49,1480 Entgeltpunkte × 32,03 Euro (Rentenwert West) × 1,0 × 1,0
Monatliche Altersrente = 1.574,21 Euro

3. Berechnung der Nettorente

Von Herrn Adams künftiger Bruttorente sind noch Abschläge, nämlich seine Beiträge zur Sozialversicherung sowie Steuern abzuziehen. Diese gliedern sich für 2019 wie folgt:

Für die Prognose wird hier zur Berechnung der Steuern und Sozial­versicherungs­abgaben die aktuelle Gesetzgebung mit den derzeitigen Sozial­versicherungs- bzw. Steuersätzen verwendet. Zu Beginn der Rente wird jedoch die dann geltende Regelung herangezogen.

Beiträge zur Sozialversicherung Steuern
7,75 % Krankenversicherung114,92 €Einkommensteuer128,83 €
3,05 % Pflegegeversicherung48,01 €Solidaritätszuschlag7,09 €
9 % Kirchensteuer11,59 €
Summe177,10 €Summe147,51 €

Dabei werden die Steuern für die Rente grundsätzlich jährlich erhoben. Hier wurden sie zum Vergleich mit dem derzeitigen monatlichen Nettogehalt auf den Monat herabgerechnet. Zunächst wird also das zu versteuernde Jahreseinkommen anhand der Rente berechnet. Dann wird der je nach Alter zu gewährende Rentenfreibetrag sowie die Sozial­versicherungs­beiträge als Vorsorgeaufwendungen abgezogen. Nach abschließenden Abzügen von Werbungskosten­pauschbetrag und Sonderausgaben­pauschbetrag erhält man das zu versteuernde Einkommen von Herrn Adams. Unter Berücksichtigung des Grundfreibetrags von 9.168 Euro (2019) sind somit jährlich 1.546 Euro, also monatlich 128,83 Euro Einkommensteuern für Herrn Adams fällig.

Nettorente
Herrn Adams Nettorente beträgt demnach 1.574,21 Euro − 177,10 Euro − 147,51 Euro = 1.249,60 Euro

4. Berechnung der Rentenlücke

Die Rentenlücke bzw. Versorgungslücke ist der Betrag, der Herrn Adams nach Renteneintritt netto voraussichtlich weniger zur Verfügung stehen wird. Dieser Betrag ist die Differenz von Nettogehalt zur Nettorente.

Rentenlücke
Herrn Adams Rentenlücke beträgt demnach 1.925,60 Euro − 1.249,60 Euro = 676,00 Euro

Damit beträgt die voraussichtliche Nettorente von Herrn Adams nur noch 64,89 Prozent vom Nettogehalt.

Quellenangaben

Insbesondere die Informationen folgender Quellen haben wir für die Themenwelt "Rentenlücke" verwendet:

Letzte Aktualisierung am 05.12.2018

Die letzten Änderungen in der Themenwelt "Rentenlücke" wurden am 05.12.2018 umgesetzt durch Stefan Banse. Hauptsächlich wurde folgendes aktualisiert:

  • 05.12.2018: Beheben eines kleineren Fehlers bei der Berechnung der Sozialversicherungs­beiträge auf die Rente im Rentenlückenrechner. Diese führte zuvor zu ein paar Cent Abweichung.
  • 08.11.2018: Anpassung des Rentenlücken-Rechners und der Texte an die Gehaltsberechnung für 2019 (siehe auch die News vom 10.11.18 auf der Seite des Gehaltsrechners).
  • 08.11.2018: Hinterlegen neuer Beitrags­bemessungs­grenzen für 2019 und aktualisierter Durchschnittsentgelte für 2018 zur Berechnung der Entgeltpunkte
  • 01.07.2018: Anpassung unseres Rentenlücken-Rechners sowie der Berechnungsbeispiele an die neuen Rentenwerte per 1. Juli 2018
  • Redaktionelle Überarbeitung aller Texte in dieser Themenwelt