Wie entsteht die Rentenlücke? Wir bekommen dazu viele Fragen unserer Besucher. Am Beispiel von Herrn Adams (Name geändert) erklären wir es Schritt für Schritt. Wir stellen seine künftige Rente dem heutigen Lohn gegenüber.
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So konnten wir Herrn Adams Rentenlücke ermitteln
Inhalt
Grundlagen für das Beispiel
Herr Adams ist am 06.01.1985 geboren. Anfang 2025 ist er 40 Jahre alt und möchte wissen, wie groß seine voraussichtliche Rentenlücke ist.
- Mit 20 hat er die Ausbildung zum Einzelhandelskaufmann begonnen, danach Wehrdienst geleistet und arbeitet seitdem im Handel.
- Im Alter von 40 Jahren verdient er 4.000 Euro brutto im Monat.
- Er hat Steuerklasse 1 und zahlt 9 Prozent Kirchensteuer.
- Der Zusatzbeitrag seiner Krankenkasse liegt beim durchschnittlichen Satz von 2,5 Prozent (2025).
1. Nettogehalt
Von Herrn Adams Bruttogehalt gehen 2025 Beiträge zur Sozialversicherung und Steuern ab. Die Abzüge sind wie folgt:
| Beiträge zur Sozialversicherung | Steuern | |||
|---|---|---|---|---|
| 1,300 % Arbeitslosenversicherung | 52,00 € | Lohnsteuer | 543,00 € | |
| 8,550 % Krankenversicherung | 342,00 € | Solidaritätszuschlag | 0,00 € | |
| 1,800 % Pflegeversicherung | 72,00 € | 9 % Kirchensteuer | 48,57 € | |
| 9,300 % Rentenversicherung | 372,00 € | |||
| Summe | 838,00 € | Summe | 591,87 € | |
| Nettogehalt |
|---|
| Herrn Adams Nettogehalt beträgt 4.000 Euro − 838,00 Euro − 591,87 Euro = 2.570,13 Euro. |
2. Voraussichtliche Bruttorente
Herr Adams erreicht die Regelaltersrente mit 67 Jahren am 01.02.2052. Die Höhe richtet sich nach seinem aktuellen Bruttogehalt und dem Beginn seiner Arbeit.
Der Rentenlücken-Rechner schätzt die von Herrn Adams gesammelten Rentenpunkte seit Berufsbeginn bis zum Rentenstart.
Details zum Verfahren zur Berechnung finden Sie auf der Seite zum Rentenrechner oder über den Infobutton bei der Regelaltersrente im Ergebnis des Rentenlücken-Rechners.
Nach der Rentenformel ergibt sich für Herrn Adams:
| Regelaltersrente für Herrn Adams |
|---|
| Monatliche Altersrente = 46,0185 Rentenpunkte × 40,79 Euro (Rentenwert West) × 1,0 × 1,0 |
| Monatliche Altersrente = 1 877,09 Euro |
3. Nettorente
Von der künftigen Bruttorente von Herrn Adams gehen noch Abzüge ab: Beiträge zur Sozialversicherung und Steuern. Für 2025 sehen diese so aus:
Für die Prognose werden die heutigen Steuer- und Beitragssätze genutzt. Zum Rentenstart gelten dann die aktuellen Regeln.
| Beiträge zur Sozialversicherung | Steuern | |||
|---|---|---|---|---|
| 8,55 % Krankenversicherung | 154,71 € | Einkommensteuer | 114,75 € | |
| 3,60 % Pflegeversicherung | 65,14 € | Solidaritätszuschlag | 0,00 € | |
| 9 % Kirchensteuer | 10,32 € | |||
| Summe | 219,85 € | Summe | 125,07 € | |
Steuern auf Renten werden jährlich erhoben. Zur besseren Vergleichbarkeit sind sie hier auf den Monat umgerechnet. Grundlage ist das zu versteuernde Einkommen, das sich nach Abzug des Rentenfreibetrags, der Sozialbeiträge und Pauschalen ergibt. Unter Berücksichtigung des Grundfreibetrags von 12.096 Euro (2025) fallen jährlich 1.377,00 Euro Steuern an, also 114,75 Euro im Monat.
| Nettorente |
|---|
| Herrn Adams Nettorente beträgt 2.570,13 Euro − 219,85 Euro − 125,07 Euro = 1.464,53 Euro. |
4. Rentenlücke
Die Rentenlücke ist der Unterschied zwischen dem heutigen Nettogehalt und der künftigen Nettorente. Sie zeigt, wie viel Herrn Adams nach Rentenbeginn fehlt.
| Rentenlücke |
|---|
| Herrn Adams Rentenlücke beträgt 2.035,44 Euro − 1.464,53 Euro = 1.105,60 Euro. |
Damit erreicht seine Nettorente nur 56,98 Prozent des Nettogehalts.
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Quellenangaben
Insbesondere die Informationen folgender Quellen haben wir für die Themenwelt "Rentenlücke" verwendet:
- Sozialgesetzbuch (SGB) Sechstes Buch (VI) - Gesetzliche Rentenversicherung - (Juris und Bundesministerium der Justiz)
- Rentenarten und Leistungen (Deutsche Rentenversicherung Bund)
- BMAS Altersrenten (Bundesministerium für Arbeit und Soziales)
Letzte Aktualisierung
Diese Seite der Themenwelt "Rentenlücke" wurde von mir, Stefan Banse, zuletzt am 27.02.2025 redaktionell überprüft oder ergänzt. Sie entspricht dem aktuellen Stand. Hier habe ich übrigens 1 ausgewählte Nutzerfrage zum Thema Rentenlücken-Rechner beantwortet.
Änderungen in Themenwelt "Rentenlücke"
- Anpassen des Rentenlücken-Rechners 2026 und der Texte an die Gehaltsberechnung für 2026.
- Hinterlegen des ab 1. Juli 2025 geltenden Rentenwerts im Rentenlücken-Rechner: Erhöhung des Rentenwerts um 3,74 Prozent auf 40,79 Euro.
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