Negativzinsen berechnen

So funktioniert die Berechnung

Die monatliche Belastung durch das Verwahrentgelt ergibt sich aus einer einfachen Formel:

Negativzinsen belasten also Ihr Guthaben. Da der Zinssatz kleiner als null ist, reduziert sich Ihr Kontostand mit jeder weiteren Zinsperiode.

Unterschiedliche Begriffe für dasselbe Phänomen

In der Finanzbranche wird offiziell von Verwahrentgelt gesprochen. Kunden kennen das Thema meist unter den Begriffen Negativzinsen, Minuszinsen oder Strafzinsen. Viele Banken orientierten sich dabei am Einlagenzins der Europäischen Zentralbank (EZB), der lange Zeit bei –0,5 Prozent lag.

Freibeträge beim Verwahrentgelt

Fast alle Banken haben Freibeträge definiert, bis zu denen keine Negativzinsen erhoben wurden. In den letzten Jahren sanken diese Freibeträge jedoch spürbar, sodass auch kleinere Guthaben belastet waren.

Wichtig: Der Freibetrag wird vor der Zinsberechnung vom Guthaben abgezogen. Informieren Sie sich deshalb unbedingt bei Ihrer Bank über die aktuell gültigen Grenzen.

Warum gibt es überhaupt Negativzinsen?

Negativzinsen entstehen aus der Geldpolitik der Zentralbanken. Wenn Banken überschüssige Einlagen bei der EZB parken, müssen sie dafür zahlen. Diese Kosten gaben viele Institute an ihre Kunden weiter. Ein ähnliches Vorgehen war bereits seit 2008 auch in den USA durch die Fed zu beobachten.

Welche Banken verlangten Strafzinsen?

Ob Negativzinsen erhoben werden, hängt direkt vom Leitzins der EZB ab. Da sich dieser regelmäßig ändert, müssen Kunden die aktuellen Regelungen stets direkt bei ihrer Bank erfragen.

Und welche Banken verzichteten darauf?

Eine pauschale Aussage ist nicht möglich. Einige Institute haben nie Negativzinsen eingeführt, andere erst ab sehr hohen Guthaben. Aktuelle Übersichten finden Sie in den Veröffentlichungen der Banken oder in Finanzportalen.

Beispielrechnung für monatliche Negativzinsen

Ein praktisches Beispiel verdeutlicht die Belastung: