Bereitstellungszinsen einfach erklärt – mit Rechenbeispiel

Was sind Bereitstellungszinsen?

Bereitstellungszinsen – auch Bereitstellungsprovision genannt – fallen an, wenn ein zugesagter Kreditbetrag nicht sofort abgerufen wird. Die Bank stellt das Geld bereit, kann es aber nicht anderweitig verwenden. Zur Kompensation erhebt sie für den ungenutzten Betrag Zinsen.

Rechtsgrundlage und typische Vereinbarungen

Bereitstellungszinsen sind nur dann zulässig, wenn sie im Kreditvertrag ausdrücklich vereinbart wurden. Meist gibt es eine bereitstellungszinsfreie Zeit (z. B. 3–6 Monate). Danach erfolgt die Berechnung taggenau auf die noch nicht abgerufene Darlehenssumme.

So berechnen sich Bereitstellungszinsen

Der Bereitstellungszins wird monatlich fällig, obwohl der Nominalzins auf Jahresbasis angegeben wird. Beispiel: Bei einem Darlehen von 500.000 €, einem Sollzinssatz von 3 % und 0,15 % Bereitstellungszins pro Monat ergibt sich:

Warum Banken Bereitstellungszinsen berechnen

Wird ein Darlehen zugesagt, muss die Bank diesen Betrag vorhalten, obwohl er nicht verzinst wird. Vor allem bei Bauprojekten wird der Kredit in Teilbeträgen (z. B. für Grundstück, Rohbau, Innenausbau) abgerufen. Die Bank verdient in dieser Zeit nichts – daher der Ausgleich über Bereitstellungszinsen.

Praxisbeispiel: So wirkt sich der Bereitstellungszins aus

Ohne Berechnung von Bereitstellungszinsen

Mit monatlich 0,15% Bereitstellungszinsen

So vermeiden Sie unnötige Bereitstellungszinsen

• Nutzen Sie Bauspardarlehen – diese kennen keine Bereitstellungszinsen.
• Verhandeln Sie eine lange bereitstellungszinsfreie Zeit (z. B. 6 bis 12 Monate).
• Planen Sie Bauphasen realistisch – mit Puffer.
• Fixieren Sie verbindliche Bauzeitpunkte mit Baufirmen und übergeben Sie Risiken vertraglich.
• Geben Sie der Bank frühzeitig Bescheid, wenn Sie den Kredit nicht vollständig benötigen.

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