Baufinanzierungsrechner – Finanzierung clever planen

Alle wichtigen Kennzahlen auf einen Blick

Der Rechner ermittelt unter anderem:

• die anfängliche Tilgung
• den effektiven Jahreszins
• einen vollständigen Tilgungsplan

Der Tilgungsplan enthält genaue Angaben zu allen Raten, Zins- und Tilgungsanteilen sowie zur Restschuld Ihrer Baufinanzierung. Zusätzlich visualisiert der Rechner die wichtigsten Werte in übersichtlichen Diagrammen – ideal zur Finanzierungsplanung.

Was ist eine Baufinanzierung?

Eine Baufinanzierung umfasst alle Maßnahmen zur Finanzierung eines Bauvorhabens – vom Neubau über die Sanierung bis hin zum Kauf einer Immobilie. Üblich ist die Kombination aus Eigenkapital und einem Kredit mit fester monatlicher Rate und langer Laufzeit.

Unser Baufinanzierungsrechner ist genau für solche Fälle gemacht: Er hilft Ihnen, den Finanzierungsbedarf realistisch einzuschätzen und individuelle Parameter wie Zinsen, Tilgung oder Sonderzahlungen flexibel zu berücksichtigen.

So funktioniert der Baufinanzierungsrechner

1. Finanzierungssumme – was wird finanziert?

Tragen Sie hier die benötigte Kreditsumme ein – also den Betrag, den Sie über ein Darlehen finanzieren möchten.

2. Zinsen – was kostet das Geld?

Der Sollzinssatz zeigt die jährlichen Zinskosten. Der effektive Jahreszins berücksichtigt auch Gebühren – dieser Wert ist entscheidend für den Angebotsvergleich.

3. Tilgung – wie schnell wird getilgt?

Sie bestimmen den Tilgungssatz. Je höher, desto schneller sind Sie schuldenfrei – aber die monatliche Belastung steigt.

4. Sondertilgungen – schneller schuldenfrei

Mit jährlichen Sonderzahlungen verkürzen Sie die Laufzeit und sparen Zinsen. Viele Banken erlauben bis zu 5 % der Restschuld kostenlos.

5. Zinsbindung – Sicherheit oder Flexibilität?

Eine lange Zinsbindung schützt vor steigenden Zinsen, aber kurze Bindungen bieten günstigere Konditionen – am Ende steht meist eine Anschlussfinanzierung.

6. Laufzeit – wann endet der Kredit?

Die Gesamtlaufzeit ergibt sich aus Rate, Zinssatz, Tilgung und Sonderzahlungen. Der Rechner berechnet automatisch das Enddatum.

Beispiel: Baufinanzierung planen mit dem Rechner

Erste Rate: Wie setzen sich Zinsen und Tilgung zusammen?

Weitere Raten: Wie verändert sich der Tilgungsverlauf?

Mit jeder gezahlten Rate sinkt die Restschuld. Dadurch verringert sich der Zinsanteil in den folgenden Monaten, während der Tilgungsanteil steigt. Die Rate bleibt jedoch konstant bei 1.250 Euro.

Sondertilgungen: Wie wirken sie sich aus?

Die jährliche Sondertilgung von 5.000 Euro reduziert die Restschuld zusätzlich und beschleunigt die Tilgung.

Laufzeit: Wann ist der Kredit abbezahlt?

Anfangstilgung: Wie hoch ist der Startwert?

• 885,42 € monatlich × 12 = 10.624,04 € jährlich
• entspricht ca. 3,036 % von 350.000 €

Gesamtzinsen: Was kostet die Finanzierung?

Die Summe aller Zinszahlungen beträgt 45.826,10 Euro.

Gesamtaufwand: Wie hoch sind alle Zahlungen zusammen?

• 350.000 € Tilgung + 45.826,10 € Zinsen = 395.826,10 €

Restschuld nach 15 Jahren: Was bleibt?

Nach Ablauf der Zinsbindung verbleibt eine Restschuld von 92.830,60 Euro. Diese kann durch eine Anschlussfinanzierung gedeckt werden.

Effektivzins: Wie hoch ist die echte Belastung?

Der effektive Jahreszins liegt bei 1,257 %. Dieser Wert erlaubt einen objektiven Angebotsvergleich.

Tilgungsplan: Transparenz über die gesamte Laufzeit

Der Rechner erstellt automatisch einen ausdruckbaren Tilgungsplan mit allen Raten, Restschulden, Zins- und Tilgungsanteilen.