Sonderausgaben absetzen: So sparen Sie Steuern

Private Altersvorsorge

Beiträge zur privaten Altersvorsorge gehören zu den wichtigsten Sonderausgaben. Bei der Riester-Rente sind bis zu 2.100 Euro pro Jahr absetzbar. Noch höher sind die Beträge bei einem Rürup-Vertrag: 2025 können im Westen über 26.000 Euro voll steuerlich geltend gemacht werden. Die Höhe hängt von der jeweiligen Beitragsbemessungsgrenze und dem Beitragssatz ab.

Das Finanzamt führt eine sogenannte Günstigerprüfung durch. Es vergleicht Pauschbeträge und die individuellen Angaben und berücksichtigt automatisch die für Sie günstigere Variante. Daher sollten Sie alle Aufwendungen vollständig in der Steuererklärung angeben.

Kranken- und Pflegeversicherungen

Auch Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung können Sie absetzen – soweit sie über die verpflichtende Basisversorgung hinausgehen. Beispiel: Zusatzversicherungen oder freiwillige Leistungen. Darüber hinaus gehört auch die gezahlte Kirchensteuer zu den Sonderausgaben, die bei der Einkommensteuer berücksichtigt werden.

Unterhalt, Kinderbetreuung und weitere Ausgaben

Bestimmte Kosten aus der Lebensführung gelten ebenfalls als Sonderausgaben. Dazu gehören:

• Mehrbedarf bei Unterhaltsleistungen
• Betreuungskosten für Kinder im Alter von drei bis sechs Jahren (voll absetzbar)
• Ein Teil des Schulgeldes an Ersatz- oder Ergänzungsschulen
• Aufwendungen für private Haushaltshilfen

Gerade die Anerkennung von Haushaltshilfen soll die legale Beschäftigung fördern.

Steuer sparen mit dem Rechner

Nutzen Sie unseren Steuer-Spar-Rechner, um sofort zu prüfen, welche Sonderausgaben Sie absetzen können und wie viel Steuerersparnis sich ergibt. So erkennen Sie auf einen Blick, welche Angaben sich besonders lohnen.